"Diamo priorità ai clienti esterni al sistema finanziario"

Dare priorità ai segmenti centrali della popolazione, in particolare alle comunità a basso reddito, ai pensionati degli strati 1, 2 e 3 e a coloro che sono stati esclusi dal sistema finanziario, sono alcune delle priorità chiave di Ban100. Héctor Chávez, presidente di Ban100, che fino all'inizio del 2023 si chiamava Banco Credifinanciera, ha parlato con Portafolio.

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Qual è il bilancio di Ban100 per il 2025?

Abbiamo compiuto progressi nel consolidamento del nostro modello di business, focalizzato sulla promozione dell'inclusione finanziaria per una fascia di popolazione storicamente esclusa dal sistema finanziario: i pensionati appartenenti alle fasce di reddito 1, 2 e 3.

Nel Paese, solo 1 anziano su 4 riceve una pensione e, di questi, oltre il 70% sopravvive con un reddito compreso tra uno e due salari minimi. Molti devono continuare a lavorare per sostenere le proprie famiglie o generare reddito attraverso il lavoro autonomo o nel settore informale . A questa realtà si aggiunge una crescente esclusione dal mercato del lavoro e dal sistema finanziario formale.

Ban100 ha dimostrato che il credito può essere uno strumento trasformativo se adattato alle realtà delle persone. Il nostro programma di prestiti per buste paga offre seconde possibilità a condizioni accessibili: un'età massima di accesso più elevata del solito, supporto FGA, termini estesi e attenzione personalizzata.

Continuiamo a rafforzare la nostra strategia di erogazione di prestiti per buste paga, dando priorità a clienti tradizionalmente esclusi dal mercato di riferimento del sistema bancario tradizionale. Quest'anno abbiamo registrato erogazioni per 837,556 miliardi di dollari, con un aumento del 28,1%.

Entro settembre stimiamo profitti superiori ai 13 miliardi di dollari, a conferma della solidità del nostro modello di business basato sulla specializzazione e sulla conoscenza del segmento base della piramide, con un focus sulla Silver Economy.

A quanto ammonta il portafoglio?

A settembre, il portafoglio totale ha raggiunto i 2,3 trilioni di dollari, di cui il 95% è costituito da crediti verso dipendenti. Questo ci ha permesso di mantenere un'eccellente performance nel portafoglio di crediti deteriorati (NPL), all'1,78%, una delle migliori del sistema finanziario. A dicembre 2024, si attestava al 2,40%. In calo di 62 punti base.

Quali sono i vostri nuovi prodotti?

Le nostre politiche di rischio sono state adattate a diverse realtà per trasformare vite in linea con un modello di business finanziariamente sostenibile.

Quanti clienti hai?

A fine settembre, contavamo oltre 164.000 clienti su tutti i prodotti; il 94% dei nostri clienti dipendenti è costituito da pensionati, con particolare attenzione alla Silver Economy, di cui l'80% percepisce tra uno e due salari minimi. Allo stesso modo, l'85% appartiene alle fasce di reddito 1, 2 e 3 e il 45% è costituito da donne. Abbiamo raggiunto una presenza regionale significativa, raggiungendo oltre 1.007 comuni, e il 61% dei nostri clienti risiede al di fuori delle principali capitali, a dimostrazione della nostra presenza in regioni e comuni remoti e di una copertura nazionale del 92%. Il 95% dei nostri prestiti è digitale.

Quali emissioni produrranno?

Dopo essere stati la prima banca a cartolarizzare obbligazioni denominate in valuta estera, continuiamo a rafforzare la nostra leadership in questo mercato con cinque emissioni e collocamenti cumulativi per un totale di 658 miliardi di COP. I progressi in questa strategia garantiscono l'espansione sostenibile della banca e prevediamo un potenziale di oltre 1,2 trilioni di COP in future emissioni. Holman Rodríguez Martínez

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